Cosa fare in caso di sovraindebitamento di una ditta individuale?

La crisi da sovraindebitamento di una ditta individuale si ha quando le passività superano l'attivo disponibile, trovandosi nell’impossibilità di poter pagare i debiti correnti. 

Purtroppo sappiamo benissimo che le cause fanno riferimento a crisi economiche di portata mondiale che hanno minato e distrutto il sistema economico-finanziario del paese. 

Gli ultimi 15 anni sono stati colpiti in modo serio da crisi molto profonde:

1. La crisi economica del 2008 ha segnato profondamente l'economia globale, riducendo l’utilizzo del credito, obbligando imprenditori e imprese a coprire fidi e prestiti in tempi impossibili, al punto da mandare in fallimento migliaia e migliaia di imprese nel giro di poco tempo!
2. La crisi del 2012, particolarmente sentita in Europa e ancor di più in Italia, ha portato a politiche di austerità, aumento delle tasse e riduzione della spesa pubblica, ha influenzato negativamente gli investimenti e la liquidità delle imprese.
3. La pandemia è stato un evento senza precedenti che ha interrotto le catene di produzione e approvvigionamento, ha ridotto drasticamente i flussi di cassa a causa del calo della domanda e dell'attività economica.
4. La crisi ucraina con le tensioni geopolitiche, hanno tagliato le esportazioni verso la Russia, causando il crollo di aziende che hanno creato scompensi su tutto il sistema economico finanziario, causando altri momenti di crisi profonda.
5. La crisi energetica, attribuita alla crisi ucraina, tuttavia pilotata dai mercati finanziari dell’energia, ha portato a un aumento dei costi operativi per le imprese, minando ulteriormente la loro stabilità finanziaria.
6. L'aumento dei tassi d'interesse da parte della BCE ha reso più pesante il servizio del debito per le imprese, specialmente quelle già indebitate, complicando ulteriormente la gestione della liquidità e degli impegni finanziari.

Dal punto di vista tecnico, la crisi da sovraindebitamento si verifica quando una ditta individuale non è più in grado di pagare i propri debiti con le risorse economiche a disposizione. 

Questo porta ad una erosione del suo patrimonio, indebolendo sempre più il titolare della ditta individuale e facendolo entrare in un circolo vizioso dal quale non ha via di scampo se non interviene in modo corretto!

Per una ditta individuale, riconoscere i segnali di una crisi imminente è fondamentale, in questo modo avviare le procedure previste dalla legge 3/2012 in tempo, può fare la differenza sull'esito della stessa procedura.

Risolvere il sovraindebitamento di una ditta individuale può sembrare un processo complesso, ma grazie alla legge 3/2012 è possibile trovare una soluzione efficace e relativamente semplice. 

Questa norma mette a disposizione di imprenditori in difficoltà la possibilità di risolvere i loro problemi, liberandoli definitivamente dei loro debiti.

Il principale beneficio delle procedure è la possibilità di "ripulire" la situazione debitoria della ditta. 

Attraverso il concordato minore, l'imprenditore ha l'opportunità di negoziare condizioni più sostenibili, come la riduzione dell'importo del debito e la dilazione dei pagamenti. 

In alternativa la liquidazione del patrimonio viene incontro a quei debitori che non sono nelle condizioni di proporre il concordato minore o nel caso in cui questo non venga accettato.

In entrambi i casi l’imprenditore, mettendo a disposizione quello che può, soddisfa i creditori in maniera e ottiene l’alleggerimento del carico debitorio.

La procedura necessita di professionisti veramente esperti in procedure di sovraindebitamento facendo attenzione ai tanti falsi esperti che possono danneggiare chi si imbatte in loro.

Con le procedure contro il sovraindebitamento, si ha la possibilità concreta di "ripartire pulito". 

Questo gli permette di concentrarsi pienamente sul rilancio e sullo sviluppo della sua attività, o su qualsiasi altro progetto imprenditoriale, senza il peso dei debiti che lo affliggevano prima.

Le procedure previste dalla legge 3/2012 rappresentano una reale opportunità di riscatto per le ditte individuali sovraindebitate. 

Offrendo agli imprenditori la possibilità di recuperare la loro libertà operativa e di guardare al futuro con speranza.

Le ditte individuali che possono usufruire delle procedure contro il sovraindebitamento sono praticamente tutte. 

Esiste un solo limite, ovvero non bisogna superare le soglie previste affinché non si abbiano più i requisiti di accesso. 

Può accedere alle procedure contro il sovraindebitamento, qualsiasi ditta individuale che negli ultimi tre anni non abbiano superato questi 3 parametri:

1. Patrimonio entro i 300.000 €
2. Fatturato sotto i 200.000 €
3. Debiti entro i 500.000 €

Il superamento di una sola di queste soglie, nell’arco degli ultimi 3 anni, esclude la persona dai benefici delle procedure contro il sovraindebitamento e le obbliga a sottoporsi ad altri procedimenti molto più rigidi e restrittivi.

Marco è un ex imprenditore che ha dovuto chiudere la sua attività a causa della concorrenza sleale e della crisi del mercato.

Prima di ritrovarsi in questa condizione, aveva acquistato la casa con mutuo che stava pagando regolarmente.

Ma, non avendo più il reddito che aveva in precedenza e, visto che si stava trasferendo per trovare lavoro altrove, ha pensato di affittare la casa e con le somme pagare il mutuo.

Sembrava un buon piano se non fosse stato che gli inquilini hanno cominciato a non pagare il mutuo e, per completare l’opera, hanno danneggiato l’immobile con un incendio che ha bruciato parte della casa.

A quel punto Marco, senza più poter utilizzare la casa per darla in affitto, si è trovato in difficoltà con le rate del mutuo.

Il suo debito, venduto dalla banca ad una società di recupero, è cresciuto e Marco ha provato a chiedere al creditore di pagare gli arretrati e riprendere il mutuo in modo regolare, visto che si era ritrovato nella condizione di poterlo fare, ma il creditore si è rifiutato.

Ha intimato a Marco il saldo immediato e, non potendo questi pagare, si è visto mettere la casa all’asta.

Marco non si è arreso, ha trovato un compratore che avrebbe acquistato la casa per 60.000 € e lo stesso Marco avrebbe aggiunto altri 20.000 € in favore del creditore, ma questo si è rifiutato spingendo verso l’asta.

Alla fine la casa è stata venduta all’asta per appena 36.000 €

Avendo compreso quali fossero le intenzioni del creditore, Marco si è dato da fare per trovare una soluzione definitiva e la sua ricerca impegnativa lo ha portato fino a Legge3.it

Guarda la testimonianza video di Marco in cui racconta come ha scongiurato la tragedia economica

Marco nella sua ricerca per liberarsi da tutti i problemi di sovraindebitamento si è imbattuto in incapaci e truffatori che lo avrebbero rovinato per sempre con false soluzioni e lo avrebbero trascinato per sempre nel baratro!

Ecco perché è sempre importante sapere con chi si ha a che fare, per farlo bisogna sempre accertarsi dei fatti!

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