Legge indebitamento delle famiglie: Cosa prevede la normativa

Le procedure contro il sovraindebitamento, introdotte dalla legge 3/2012 e oggi contenute nel codice della crisi, sono le uniche che possono fornire una soluzione definitiva al problema dei troppi debiti delle famiglie.

Questa legge permette di poter pagare quei debiti che si possono pagare, liberandosi di quelli che non si possono pagare, come ci si libera della zavorra inutile.

La legge sul sovraindebitamento delle famiglie propone, attraverso le sue procedure, una soluzione definitiva e che libera per sempre dai debiti.

Significa che ogni singola famiglia in difficoltà, ha modo di tornare a vivere una vita dignitosa e senza rinunce.

La definizione di sovraindebitamento è uguale per tutti:

Una situazione di perdurante squilibrio tra le obbligazioni assunte e il patrimonio liquidabile per farvi fronte, nonché la definitiva incapacità del debitore di adempiere regolarmente le proprie obbligazioni.

Significa che quando si hanno più debiti che patrimonio liquidabile e quando non si riescono più a pagare le rate dei propri debiti, allora si è in sovraindebitamento.

Ma nel caso di una famiglia è forse più grave che in altri casi.

Questo perché, all’interno di una famiglia, ci sono spesso figure molto vulnerabili come i figli, che non possono più godere di una vita serena.

Al contrario sono spesso le prime vittime, quelle che si vedono rifiutare tutte le richieste per le quali i genitori sono costretti a dire NO!

Il problema del sovraindebitamento all’interno di un nucleo familiare, porta sempre degli scompensi molto importanti rischiando di mettere a repentaglio proprio la struttura della famiglia.

Il proverbio dice che i soldi non danno la felicità, sì è vero. La felicità non si compra col denaro, ma quello che ormai è certo è che i debiti portano verso l’infelicità!

Le famiglie che affrontano questa fase, per quanto forti ed unite possano essere, nel tempo sentono il peso di continui debiti che non finiscono e i coniugi possono arrivare al drammatico momento di separarsi con l’inevitabile sfacelo della famiglia!

Spesso si fa finta di nulla, ma nel tempo, rabbia, fastidio, rancore e anche odio, si alimentano nella famiglia proprio a causa dei debiti!

Non è bello per un genitore sentire il disprezzo dei figli dopo che questi hanno capito che avrebbero potuto liberarsi dei debiti con la legge sull'indebitamento delle famiglie e non l’hanno fatto!

Ecco perché è fondamentale conoscere la soluzione e sapere come procedere.

Fino al 2012 non esisteva nessuna legge che tutelasse la dignità delle famiglie in caso di sovraindebitamento.

Prima della legge 3 del 2012 la famiglia che si trovava piena di debiti era destinata a perdere tutto e rimanere piena di debiti per sempre.

L’approccio a questo argomento è sempre stato molto duro e si è sempre guardato a chi ha debiti, come ad un truffatore e un poco di buono.

Invece sappiamo benissimo che non è così, al contrario le vicende dure di questi ultimi anni hanno distrutto un sistema economico-finanziario funzionante, portando milioni di famiglie in crisi estreme per debiti.

Per fortuna, nel 2012, sono state introdotte le procedure contro il sovraindebitamento e oggi ogni singola famiglia in difficoltà ha il diritto di accedere ai suoi benefici!

Questo ha fatto sì che solo le procedure contro il sovraindebitamento sono l'unica strada legale per uscire definitivamente dai troppi debiti.

La legge impone che vi siano dei parametri precisi e che questi siano rispettati.

Le famiglie rientrano a pieno diritto nei benefici della legge sul sovraindebitamento purché le stesse si trovino in condizione di sovraindebitamento.

Quindi, nel caso si indebitamento temporaneo per qualche rata, non si ha la possibilità di poter accedere alla norma, ma diventa necessario superare il problema per risolverlo in seguito!

La legge prevede che tutti i debiti possono essere liberati in caso di sovraindebitamento delle famiglie, fatta eccezione per tutti quelli di natura extra-contrattuale.

Questo pone un vero beneficio proprio per chi sta soffrendo per i troppi debiti.

Ma in genere, i casi di sovraindebitamento più comuni per le famiglie italiane, hanno sempre una natura legata alle esigenze della famiglia stessa.

Difficilmente una famiglia va in sovraindebitamento per azioni di investimento, nella maggior parte dei casi si tratta di problemi legati:

• alla salute di un familiare, in questo caso la gravità del problema può determinare anche la gravità dell’indebitamento;
• alla perdita del posto di lavoro o alla riduzione dello stipendio di uno dei familiari;
• agli aumenti dei tassi di interesse che hanno generato aumento delle rate dei mutui in modo esagerato;
• al continuo innalzamento del costo della vita mentre salari e stipendi sono ormai bloccati da anni;
• all’eccessivo aumento del costo delle energie che hanno gravato, in modo importante, sulle famiglie.

Insomma, tutte cose che colpiscono la famiglia nel suo cuore pulsante e che la mettono K.O.

Una famiglia, per poter accedere ai benefici della legge 3/2012 e delle procedure sul sovraindebitamento, deve rivolgersi a dei professionisti accreditati!

Professionisti esperti che hanno dato prova di aver raggiunto risultati importanti e che possono dare certezza di riuscita!

Le procedure contro il sovraindebitamento permettono di liberarsi di tutti quei debiti che la famiglia non può pagare e per i quali rimarrebbe solo schiava.

A vantaggio delle famiglie esistono due procedure che possono essere intraprese:

1. Piano di ristrutturazione dei debiti del Consumatore

Si tratta della possibilità che ha una famiglia di pagare i debiti che può pagare, rateizzando in un periodo di tempo ragionevole, e poi stralciare il resto.

In genere questa procedura si applica in quei casi è possibile salvare la propria casa, con la condizione di dover “ricomprare” il proprio immobile!

Tra i vari requisiti di questa procedura c’è quello della meritevolezza. Se viene riscontrata colpa grave o dolo il giudice non accoglie l’istanza. 

2. Liquidazione controllata del patrimonio

La Liquidazione è rivolta a liquidare il patrimonio del debitore, naturalmente non tutto, ma solo quello che il debitore può dare senza andare per questo in sofferenza.

Per esempio, pur mettendo a disposizione lo stipendio, la legge impone che prima siano tutelate le esigenze della famiglia e dopo si verserà la parte restante per pagare i debiti.

Quindi il debitore mette a disposizione il patrimonio che può per far fronte a tutti i debiti. 

In questo modo il debitore non dovrà più temere di trovarsi in difficoltà, perché il reddito che gli sarà lasciato gli permetterà di vivere una vita dignitosa per sé stesso e per la sua famiglia.

Questa procedura ha una durata breve e, dopo 3 anni, l’esdebitazione sarà automatica.

Il sovraindebitamento sta ormai travolgendo tutta l’Italia e la cosa completamente nuova è che non risparmia più nessuna categoria professionale o ceto sociale.

La categoria dei dipendenti con posto fisso un tempo era quella con tutte le tutele e raramente si sarebbe visto un dipendente pubblico finire nel vortice del sovraindebitamento.

Mai che mai un servitore dello Stato!

Anselmo, poliziotto di cui conosciamo anche gesta di grande serietà e professionalità, a causa di un burrascoso divorsio, si è ritrovato ad essere in sovraindebitamento.

I problemi economici continuavano a crescere e ad accumularsi senza mai dare prova di diminuire.

Tutti i suoi tentativi sono stati vani e i continui prestiti e consolidamenti, per tentare di contenere il problema, un brutto giorno lo hanno portato ad avere la busta paga pignorata!

Non riesce ad andare avanti e arriva al punto in cui Anselmo capisce che deve agire se vuole cambiare le cose.

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