Il simulatore di prestiti non è tuo amico: ti illude, non ti aiuta

Simulazione di un prestito… calcolo rata prestito… preventivo online…

Dietro queste formule semplici e rassicuranti si nasconde una delle illusioni più pericolose per chi ha già i conti che non tornano: quella di potersi permettere ancora un debito, solo perché “la rata è bassa”.

Vediamo di fare chiarezza.

Il calcolo delle rate di un prestito è basato su dati parziali: l’importo richiesto, il numero delle rate, il tasso applicato. Fine. 

Nessuna domanda su quanti altri prestiti stai già pagando, su quanto ti resta in tasca a fine mese, su che tipo di imprevisti potresti affrontare.

Eppure è proprio lì che si decide la sostenibilità, non nei numeri puliti mostrati a schermo.

Il calcolatore di prestiti online ti mostra una rata teorica, scollegata dalla tua realtà. 

Non ti chiede se il tuo contratto è stabile, se hai un familiare malato, se ogni mese devi scegliere tra pagare le bollette o fare la spesa.

Non tiene conto della tua storia, del tuo vissuto, delle ferite invisibili che spesso accompagnano chi cerca aiuto.

È come se ti proponessero un abito cucito su misura… ma senza nemmeno prendere le misure.

Non è una soluzione, è un travestimento.

Uno strumento costruito per farti sentire a tuo agio, ma che in realtà nasconde le vere conseguenze di quel prestito.

E il risultato?

Persone che, convinte dalla rata apparentemente “gestibile”, si indebitano ancora e finiscono col trasformare un problema temporaneo in un disastro strutturale.

Il simulatore ti dà numeri, ma non ti dà risposte e soprattutto, non ti fa la domanda più importante: 

• “Questo prestito ti sta salvando o ti sta affossando?”

Chi cerca soluzioni reali non ha bisogno di tabelle e percentuali, ha bisogno di qualcuno che guardi davvero la situazione per quella che è.

Per chi ha già dei debiti, il prestito sembra la scialuppa di salvataggio.

Arriva in un momento di panico, quando ogni mese diventa una corsa contro il tempo e allora pensi: “Basta trovare un altro prestito, magari con una rata più bassa, e riparto”.

Sembra logico, in realtà, è proprio lì che si compie il passo più pericoloso.

Quando usi un simulatore di prestiti per calcolare la rata che “puoi permetterti”, non stai risolvendo il problema: lo stai spostando un po’ più in là, rendendolo più grande, più silenzioso, più difficile da affrontare.

Ecco cosa succede davvero:

• Il nuovo prestito serve a pagare i debiti vecchi, ma porta con sé nuovi interessi, nuove condizioni, nuove rate.

• Quelle rate allungate nel tempo sembrano leggere, ma durano anni e intanto il debito cresce.

• Se salti una scadenza, il castello crolla e i creditori bussano alla porta.

Il paradosso è che più ti indebiti per stare a galla, più affondi.

Il sistema bancario lo sa, le finanziarie lo sanno, eppure continuano a offrire soluzioni che sembrano “comode”, “facili”, “a portata di click”.

In tutto questo, nessuno ti chiede se sei già dentro il sovraindebitamento, nessuno ti dice che stai entrando in una spirale che non ha uscita, se non la affronti per quella che è.

Il simulatore, ancora una volta, è lì, con i suoi numeri pacifici ti accompagna nel burrone.

Ti fa vedere un mondo dove il debito è sempre sostenibile, dove basta allungare i tempi per respirare, ma la realtà è diversa.

Quando paghi un prestito con un altro prestito, non stai uscendo dal problema, stai solo costruendo una gabbia più grande.

La storia di Nicola non inizia con un debito, ma con qualcosa di molto più profondo: la violenza, la paura e la fuga.

La sua famiglia, vittima di intimidazioni mafiose nel Sud Italia, fu costretta a chiudere la propria attività e a ricominciare da zero al Nord. 

Nessuna rete, nessun capitale, solo la necessità di sopravvivere.

Nicola, appena sedicenne, iniziò a lavorare subito.

Col tempo, grazie alla sua tenacia, riuscì a costruire una nuova attività insieme al padre e, come spesso accade, per crescere servirono finanziamenti, mutui, prestiti. 

Sembrava tutto sotto controllo, finché il mercato non ha iniziato a scricchiolare e i pagamenti sempre più difficili.

Lì è scattata la trappola.

Per pagare un debito si accendeva un nuovo prestito. 

Per non perdere la faccia con le banche, si firmavano sospensioni, rinegoziazioni, ulteriori finanziamenti, ma ogni tampone costava qualcosa in più: più interessi, più esposizione, più pressione.

Fino al crollo definitivo arrivato con la crisi economica. 

Il capannone è stato pignorato e venduto all’asta, l’attività è scomparsa, ma i debiti sono rimasti.

Nicola non aveva più nulla, se non una montagna di rate impossibili da gestire.

Aveva provato di tutto, si era fidato delle “soluzioni” proposte da chi parlava di sostenibilità, ma alla fine la realtà era di oltre 340.000 euro di debiti e nessuna possibilità concreta di uscita.

La svolta è arrivata solo quando ha scoperto l’esistenza di una legge che tutela chi è in sovraindebitamento e che permette di proporre un piano sostenibile davanti a un giudice.

Non è stato facile, ma è stato giusto: Nicola si è impegnato a versare per tre anni solo quanto poteva davvero sostenere.

Il 94% dei debiti è stato cancellato.

Quella di Nicola non è una storia di leggerezza, è una storia di resistenza e ci mostra chiaramente come, spesso, non è la spesa a creare il problema, ma le soluzioni sbagliate che ci vengono offerte lungo il percorso.

Puoi guardare l’intervista di Nicola e ascoltare dalle sue parole come ha risolto i suoi problemi di indebitamento

Ci sono strumenti che sembrano neutri, innocenti. Il simulatore di prestiti è uno di questi.

Un campo da compilare, qualche dato da inserire e in pochi secondi ti restituisce la rata ideale.

Peccato che quella rata ideale abbia molto poco a che fare con la tua realtà.

Il problema non è il calcolo in sé, il problema è quello che viene lasciato fuori.

Il simulatore non valuta la tua situazione complessiva, non verifica se stai già pagando altri finanziamenti, se hai subito dei ritardi, se sei segnalato come cattivo pagatore, ti propone una rata sostenibile… sulla carta.

In realtà, questi strumenti sono parte integrante di un sistema che vive del tuo indebitamento.

Sono progettati per semplificare l’accesso al credito, non per proteggerti dal rischio e più sono veloci, più sono seducenti, più diventano pericolosi per chi cerca una via d’uscita ma sta affondando.

Chi è già in difficoltà li vede come una mano tesa, ma in realtà sono l’ennesimo specchietto per le allodole.

Perché quando sei dentro fino al collo, non hai bisogno di un altro prestito, ma di qualcuno che ti dica la verità: così non ne esci.

Il simulatore non è uno strumento di aiuto, ma di normalizzazione del debito.

• Ti abitua all’idea che indebitarti ancora sia la cosa più logica da fare.

• Ti spinge a pensare che l’importante sia la rata mensile, non l’ammontare complessivo né il tuo equilibrio economico.

Quando il castello di carte crolla, chi ti ha portato lì non c’è più. Non c’è il consulente, non c’è la banca, non c’è il simulatore.

Ci sei tu, con il peso di decisioni prese in un momento di fragilità, spinto da strumenti che non avevano mai avuto a cuore il tuo futuro.

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