Cancellazione CRIF: Dopo quanto tempo?

Sfatiamo subito un mito: TUTTI siamo iscritti al CRIF!

Sì, proprio così!

In CRIF non si finisce solo se si è segnalati, ma basta avere un prestito, anche minimo, anche quello per il frullatore da 30 € in tre rate. Significa semplicemente essere censiti da questa enorme banca dati.

La cosa che terrorizza è l’essere segnalati.

Vediamo alcuni dati estratti dal sito CRIF.

Gli italiani con un finanziamento in corso sono cresciuti dal 34,6% del 2016 al 61,4% del del 2025, significa che 6 italiani su 10 hanno un debito che devono rispettare.

Di contro la rata media è diminuita nello stesso periodo da 360 € al mese a 279 € al mese, questo non certo perché si sono richiesti finanziamenti più bassi ma perché sempre più le famiglie hanno difficoltà a pagare i loro debiti.

Interpretare le informazioni in modo superficiale non mostra la portata del problema, se da una parte diminuisce la rata media, dall'altra aumentano le persone indebitate con un debiti procapite stimato in 31.850 €

Vediamo cosa significa.

In Italia ci  sono circa 60.000.000 di abitanti.

Il 61,4% di 60.000.000 fa 36.840.000 italiani che hanno un debito complessivo di 1.173.354.000.000. Sono più di mille miliardi di euro di debiti sulle spalle degli italiani.

In tutto questo le nuove abitudini rischiano di accentuare il problema.

La CRIF segnala una forte crescita dell’uso della moneta digitale, grazie anche alla pandemia; di conseguenza le stesse offerte dei prodotti si sono incrementate sul WEB.

Al CRIF si viene segnalati nel momento in cui si accumulano ritardi sul pagamento delle rate dei finanziamenti, ma in questa banca dati ci finisci anche per altre motivazioni:

• In fase di istruttoria di una nuova pratica di finanziamento;

• Quando il tuo finanziamento viene accolto;

• Ogni mese in fase di aggiornamento.

Quindi, il problema non è tanto la presenza quanto la condizione dei pagamenti, infatti i ritardi sulle rate vengono segnalati al CRIF da parte dei creditori e non è necessario rilasciare il consenso al trattamento dei dati, questi vengono trattati lo stesso per legge.

Alle volte mi capita che qualcuno mi rivolga una domanda:

“Dottor Bertollo, io non ho nessuna segnalazione al CRIF, tutte le rate sono in regola e sono un buon pagatore, perché la finanziaria FidoFly non mi ha concesso il prestito?”

La prima cosa da capire è che essere segnalati al CRIF preclude la possibilità di ricevere nuovi prestiti e finanziamenti, ma la mancata segnalazione non dà il diritto certo di poterlo ricevere. 

Voglio dire che la mancata segnalazione al CRIF non è requisito unico, la finanziaria ha la facoltà di poter concedere o meno il prestito e questo lo fa anche in base ad altri parametri:

• Sostenibilità rata – il reddito potrebbe non essere sufficiente a garantire il pagamento delle rate mensili;
• Reddito certo – l’assenza di un reddito certo con lavoro dipendente a tempo indeterminato, diventa un altro fattore di incertezza di incasso rata;
• Eccessiva esposizione – la finanziaria potrebbe riscontrare una eccessiva esposizione con troppe finanziarie attive, in questo caso, fintanto che non se ne chiude qualcuna, diventa difficile che possano finanziare ancora.
• Ecc.

Sono tutti fattori che la finanziaria deve tenere conto prima di poter erogare un prestito, secondo la legge se non lo facesse e concedesse un prestito che non si poteva sostenere, la finanziaria avrebbe una forte responsabilità nello stato di sovraindebitamento di quella persona e questo comprometterebbe il suo merito creditizio.

Significa che un giudice potrebbe riconoscere una responsabilità alla finanziaria e in alcuni procedimenti punirla.

Fare ricerche sul tempo della cancellazione CRIF non sarebbe difficile se non fosse che in troppi siti di avvocati “esperti in debiti” o di fantomatiche agenzie del debito, che si legge di tutto e di più.

Le notizie diverse e contrastanti sono tante e alla fine ci si confonde, proprio per questo motivo ho pensato di riportare qui la tabella originale prelevata dal sito del CRIF; ecco sotto la tabella dei tempi di durata segnalazione CRIF:

Vediamo i punti salienti.

La prima segnalazione è quella del finanziamento in valutazione; significa che quando si è chiamata la Finanziaria-1 questa è tenuta a fare la segnalazione in CRIF per la valutazione fatta. 

In questo modo, rivolgendosi alla Finanziaria-2 per una seconda valutazione, questa è a conoscenza della prima e se il finanziamento è stato rifiutato la Finanziaria-2 lo vedrà per 90 giorni.

I finanziamenti pagati regolarmente vengono esposti come tali e le informazioni rimangono per 60 mesi.

Saltando due rate consecutive arriva la prima vera segnalazione al CRIF da “cattivo pagatore”, questo ritardo comporta una segnalazione per 12 mesi a patto che si rientri nei pagamenti e si rimanga regolari.

Più di tre rate arretrate fanno scattare la penalità a 24 mesi di segnalazione sempre con le stesse condizioni di prima.

Per finire ci sono i finanziamenti non pagati completamente, in questo caso i mesi diventano 36 dalla data di scadenza del contratto e cosa succederà si può leggere in Rate del finanziamento non pagato: cosa succede e quali RISCHI corri 

Come faccio a sapere se ho segnalazioni al CRIF?

Di fatto non è difficile, basta rivolgersi al CRIF direttamente, le consultazioni per le persone fisiche sono gratuite, solo le aziende pagano per la consultazione:

• 4 euro se ci sono segnalazioni;
• 10 euro se non ci sono segnalazioni.

È importante conoscere queste cose perché in giro ci sono diversi operatori (non tutti onesti) che propongono consultazioni a pagamento.

Il principio è semplice, se si vuole delegare qualcuno sapendo che si pagherà un servizio, non c’è nulla di male, ma è importante sapere che si possono ottenere le informazioni gratuitamente da privato o a basso costo da azienda.

Le segnalazioni al CRIF vengono cancellate AUTOMATICAMENTE secondo i tempi della tabella che abbiamo visto sopra.

Non esistono altre procedure per cancellarsi dal CRIF e non esistono procedure di accelerazione, questi sono i tempi stabiliti dalle leggi in vigore e non si può trovare nessuna scappatoia o scorciatoia, quindi le fantomatiche agenzie che “cancellano dal CRIF” sono solo delle truffe in internet.

Se invece sei segnalto per errore o per dati sporchi, allora non devi aspettare il tempo di cancellazione CRIF, r5ivolgiti direttamente all'istituto e richiedi la cancellazione dell’errore.

Una cosa molto importante: essere la mancata cancellazione CRIF comporta l’impossibilità ad ottenere un qualsiasi prestito o finanziamento fino a che la posizione non sarà  sanata.

Nel caso in cui si hanno troppi debiti da pagare, preoccuparsi dei tempi cancellazione CRIF è praticamente inutile.

È come curare una crosticina a chi ha subito un incidente con conseguente rottura di varie ossa, ematomi e trauma cranico. 

Serve a qualcosa?

ASSOLUTAMENTE NO!

Concentrarsi solo su questo aspetto non risolve i veri problemi, al contrario illude per poco tempo che tutto stia funzionando ma, essendo in stato di sovraindebitamento, si tornerà presto ad essere segnalato al CRIF.

Esiste un solo modo per risolvere alla radice il problema: fare una procedura di legge contro il sovraindebitamento!

Proprio così!

Se non conosci ancora la legge contro il sovraindebitamento, posso dirti che si tratta di una legge di civiltà che mette nelle condizioni di poter pagare parte dei tuoi debiti e cancellare il resto.

Se sei qui, sicuramente sei una persona in stato di sovraindebitamento, ovvero che hai troppi debiti e che non riesci più a pagare.

Sapere della cancellazione CRIF dopo quanto tempo arriva, è veramente l’ultimo dei tuoi problemi. 

Quando ci si trova in queste condizioni, si hanno serie difficoltà a pagare le rate e mantenere la propria famiglia. 

Se è così il tuo problema va ben oltre il tempo cancellazione CRIF.

Come farai a sostenere la tua famiglia con tutti quei debiti?

Non si tratta solo di non essere più finanziabile, ma di avere dei guai seri sapendo che possono portarti via tutto quello che possiedi e lasciarti pieno di debiti.

Il problema dell’indebitamento è un problema molto serio, ne ho parlato più volte e puoi leggere qualcosa di specifico nel mio articolo Indebitamento: cos’è e come combatterlo

Quando si innescano determinati meccanismi diventa praticamente impossibile venirne fuori. I debiti crescono a dismisura e il rischio è quello che non riesci più a chiuderli rimanendo indebitato a vita.

La legge contro il sovraindebitamento è quella norma che ti permette di risolvere il tuo problema di debiti in un periodo di tempo ragionevole!

Le attività imprenditoriali hanno sempre un margine di rischio e da qualche anno questi rischi sono molto più alti.

Daniele e Antonella conducevano una vita senza problemi, fino a quando problemi di salute e problemi lavorativi li hanno messi in difficoltà.

Loro malgrado si sono ritrovati un una spirale fatta di debiti e finanziamenti. 

In tutto questo hanno anche venduto un immobile per contenere il debito, ma la stessa operazione non è stata sufficiente.

Al contrario il debito rimaneva altissimo e destinato a crescere fino a quando…

Guarda la testimonianza di Daniele e Antonella, ascolta le loro parole molto attentamente.

Daniele non usa mezzi termini quando dice che la sua paura più grande era quella di essere fregato, quindi ci ha contattati con una dose di scetticismo.

Scetticismo che nel tempo si annulla da solo grazie al supporto che la coppia trova in Legge3.it.

Daniele una cosa l’ha capita subito, anche in presenza di difficoltà qui non si molla dio un millimetro e si torna a casa solo con il risultato concreto!